SafePal Bank 評測：免費瑞士 IBAN 和虛擬 Mastercard，值得開嗎？

SafePal 生產自行保管的加密貨幣錢包：SafePal App、S1 和 X1 硬體錢包，以及瀏覽器擴充功能。App 裡的 Bank 分頁（SafePal 稱為 Fiat Gateway）可以開立瑞士 IBAN 帳戶和虛擬 Mastercard。帳戶本身由 SafePal 投資的瑞士公司 Fiat24 提供，執照、法遵和身分驗證都由 Fiat24 負責。SafePal 表示它從不接觸你的驗證資料。

Fiat24 是蘇黎世 SR Saphirstein AG 的商標，該公司表示持有瑞士《銀行法》第 1b 條下的 FINMA 金融科技執照。這類執照允許公司收受存款，但不得拿去投資或支付利息，而瑞士存款保險機構 esisuisse 把存放在這類公司的資金列為不受保障。請把這個 IBAN 當成支付帳戶，而不是儲蓄帳戶。

開戶時，你會在 Arbitrum 網路上鑄造一個 NFT。這個 NFT 就是帳戶憑證：誰在自己掌控的錢包裡持有它，誰就掌控這個帳戶。你的錢以 EUR24、USD24 和 CHF24 代幣顯示在同一個錢包，分別與你在 Fiat24 帳戶中的歐元、美元和瑞士法郎一比一掛鉤。每筆交易都在 Arbitrum 上進行，要付少量以 ETH 計價的 Gas 費。

自行保管的優缺點就在這裡。把 EUR24 或 USD24 轉到沒有在 Fiat24 註冊的錢包，代幣會被凍結，直到帳戶 NFT 也轉過去；如果你沒有那個錢包的私鑰，錢就永遠拿不回來。每個錢包地址一輩子只能鑄造一個帳戶 NFT。私鑰外洩時，先把 NFT 轉到新錢包，再轉代幣；如果資產已經被轉走，請聯絡 Fiat24 在 Telegram 上的客服機器人。

帳戶核准後，在 Arbitrum 上存入 10 USDC，就能開通由 SafePal 和 Fiat24 共同發行的虛擬 Mastercard 金融卡。你可以把它綁定 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 和 PayPal，也能分別開關感應、網路和 ATM 交易。完整卡號只會在你用錢包簽署後於 Fiat24 網頁顯示，SafePal 本身看不到。這張卡沒有實體版。

開啟你會用到的幣別帳戶（EUR、USD、CHF 或 CNY）後，用該幣別消費就從對應餘額扣款，不收換匯費；對應餘額不足時，改用預設幣別。SafePal 常見問題列出的卡片額度是每天 $10,000、每月 $20,000，每天最多 100 筆、每月 500 筆；Bank 頁面另外列出感應支付每天上限 €1,600。

SafePal 和 Fiat24 不收開戶、帳戶管理、IBAN 帳戶之間轉帳，以及匯款到其他銀行的費用，但對方銀行可能收費。加密貨幣儲值和存款目前適用 SafePal 可隨時調整的長期減免方案而免費；標準費率是 1%，活躍用戶可依等級拿到回饋。以美元以外幣別結算的 Mastercard 交易，除非由相同幣別餘額支付，否則收 1% 換匯費；每筆退款另收 1 USD、1 EUR、1 CHF 或 7 CNH 手續費。

IBAN 帳戶本身依地區設上限：42 個發卡地區每月 $100,000，其餘 19 個地區每月 $1,000 且不發卡。在錢包裡兌換加密貨幣有價差，每一步鏈上操作都要付 Arbitrum Gas 費。

在鑄造帳戶 NFT 時把 558693 填進推薦碼欄位，最晚要在開戶後七天內輸入。它不會改變你拿到的東西：每個新帳戶都有一樣免費的 IBAN 和卡片，SafePal 也不發現金或代幣迎新獎勵給新用戶。帳戶等級和相關優惠，來自你自己靠存款、推薦或質押 SFP 累積的點數。

揭露：558693 是我們自己的推薦碼。如果你在開戶後 30 天內累計儲值至少 100 USDC，SafePal 就會把你算成我們的推薦：我們會拿到 1,500 等級點數，以及你的帳戶所付儲值費的一部分；在儲值免費期間，這部分是零。

安裝 SafePal App（4.5.0 以上版本），建立或匯入錢包。錢包裡要有至少 0.0001 ETH（Arbitrum 網路）；SafePal 用它驗證錢包，不會收費。打開 Fiat 分頁，點「Get Started」，同意條款，選擇帳號並輸入 558693，然後鑄造帳戶 NFT，大約 10 到 20 秒。

接著向 Fiat24 註冊：確認你是唯一實質受益人，驗證電子郵件和手機號碼，允許精確定位（裝置必須在填寫地址的 2 公里範圍內），並用 ReadID App 掃描護照。帳戶開通時會收到電子郵件，之後存入 10 USDC 開卡。

假設你的收入是 USDC，每月刷卡 $1,000。現在儲值 1,000 USDC 不用付費；如果減免結束，以標準 1% 計要付 $10。用美元消費，或用已有餘額的 EUR、CHF、CNY 帳戶支付相同幣別的消費，卡片不加收換匯費。用其他幣別消費就收 1%，每月 $10、一年 $120，再加上每筆交易幾美分的 Arbitrum Gas 費。

和海外消費收 2% 以上的加密貨幣卡相比，這算便宜。它的價值不在獎勵，而在低使用成本和以你名義開立的 IBAN：如果你常在加密貨幣和銀行帳戶之間搬錢，就值得開；只為了刷一次卡則不值得。

你必須具有支援地區的國籍，並住在支援地區。可以辦卡的 42 個地區包括 27 個歐盟國家中的 24 個（不含保加利亞、克羅埃西亞和馬爾他）、英國、瑞士、挪威、冰島、列支敦斯登、法羅群島、奧蘭群島、留尼旺和斯瓦巴群島，以及澳洲、加拿大、香港、日本、南韓、馬來西亞、紐西蘭、新加坡和台灣。

另外 19 個地區只能開每月上限 $1,000、不發卡的 IBAN 帳戶：安道爾、阿根廷、亞美尼亞、孟加拉、智利、哥倫比亞、哥斯大黎加、克羅埃西亞、多米尼克、多明尼加共和國、喬治亞、印尼、墨西哥、北馬其頓、秘魯、聖馬利諾、泰國、土耳其和烏拉圭。美國、中國大陸、印度、菲律賓、奈及利亞和巴西都不在兩份名單上。Fiat24 自己的網站目前表示不接受新申請；SafePal 的 App 內註冊指南在 2026 年 10 月更新過，如果 Bank 分頁無法讓你開始註冊，就代表服務還沒對你開放。

截至 2026 年 10 月 24 日，SafePal App 在美國 App Store 有 17,383 則評分，平均 4.7 分；在 Google Play 有 155,488 則評分，平均 4.5 分。這些評分針對整個錢包 App，不只是銀行功能。

大多數一星評價來自詐騙受害者：他們接到假冒交易所客服的電話，被要求把加密貨幣轉到一個騙子早就知道助記詞的新 SafePal 錢包。自行保管代表沒有人能撤回這些轉帳。其他抱怨包括客服回覆很慢、App 更新後代幣餘額好像不見了，以及銀行功能的 QR Code 轉帳頁面打不開相機。

你在 Fiat24 的餘額不受任何存款保險保障，而 SafePal 和 Fiat24 可以自行調整費用、等級和優惠，包括儲值減免。帳戶取決於你的錢包：助記詞要離線保存，絕不與人分享，也要記得 SafePal 或 Fiat24 的人員永遠不會向你索取。

註冊審查很嚴格：精確定位必須在地址 2 公里範圍內，護照晶片必須能讀取，每個錢包只能有一個帳戶 NFT。轉錯地址無法撤回，商家退款則在商家處理後 3 到 5 個工作天退回。

如果你已經把加密貨幣放在自行保管的錢包、具有發卡地區的國籍並住在當地，又想用低成本在 USDC 和歐元、美元或瑞士法郎之間轉換，並用 Apple Pay 或 Google Pay 消費，就值得開。

如果你想找一個有保障的地方放存款、需要實體卡、不習慣管理助記詞，或住在只有 IBAN 帳戶的地區，每月 $1,000 上限又沒有卡片讓它用處有限，就可以跳過。